Ứng dụng công nghệ mới trong giao dịch tiền mặt tại Việt Nam

Hiện tại, hệ thống ngân hàng đang tập trung triển khai mạnh mẽ các khoản thanh toán không dùng tiền mặt theo dự án được Thủ tướng phê duyệt vào đầu năm 2020.

Tình hình chung

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước – Nguyễn Kim Anh cho biết, việc thay đổi phương thức thanh toán từ tiền mặt sang không dùng tiền mặt tại Việt Nam là không khó. Thách thức không chỉ đến từ cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin mà còn từ thói quen tiền mặt của người tiêu dùng, đặc biệt là ở khu vực nông thôn. Với những trở ngại này, đảm bảo cung ứng tiền mặt cho nền kinh tế vẫn là một phần của nhiệm vụ trong quá trình thực hiện vai trò quản lý tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước trong thời gian tới.

Nhận thức được vấn đề này, trong thời gian gần đây, song song với việc áp dụng các giải pháp công nghệ vào hoạt động thanh toán tại Văn phòng giao dịch của Ngân hàng Nhà nước. Trung tâm giao dịch sẽ hoạt động như một trung tâm giao dịch tiền mặt lớn trong hệ thống ngân hàng, luôn đáp ứng tốt nhu cầu tiền mặt cho các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định. Thực hiện vai trò này, trong những năm gần đây, Sàn giao dịch luôn cố gắng làm tốt công tác điều tiết, cung cấp, thu thập – chi tiêu tiền mặt cho khách hàng. Đặc biệt, vào những dịp cao điểm như ngày lễ, năm mới hoặc cuối năm khi nhu cầu tiền mặt trong nền kinh tế tăng lên, Trung tâm giao dịch phải tăng cung ứng tiền mặt cho các tổ chức tín dụng để nạp tiền vào ATM hoặc hoàn trả dịch vụ Khách hàng để rút tiền thông qua tài khoản. Theo thống kê ban đầu, số lượng giao dịch tiền mặt tại thời điểm này có thể đạt trung bình 80 giao dịch / ngày và cao điểm có thể đạt hơn 100 giao dịch / ngày, tương đương với số tiền gần 3.200 tỷ đồng. đồng. Nhu cầu tiền mặt vào các ngày lễ và ngày lễ Tết của khách hàng thường theo chu kỳ và chỉ diễn ra trong một thời gian ngắn, vì vậy nó vô hình, tạo ra áp lực đối với việc giao – nhận và thu – thanh toán tất cả các loại mệnh giá. Tiền không chỉ cho các tổ chức tín dụng mà còn cho Ngân hàng Nhà nước. Đối với Văn phòng giao dịch của Ngân hàng Nhà nước và một số thành phố lớn như Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh nơi trụ sở của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài có tài khoản thanh toán bằng VND, áp lực về nhu cầu tiền mặt trong thời gian này luôn nóng hơn bất kỳ tỉnh nào khác và thành phố trong cả nước.

Việc quản lý tiền mặt được thực hiện thông qua chương trình “Quản lý và phát hành kho bạc CMO” được triển khai năm 2012. Hệ thống này thực hiện quản lý kho tập trung, quản lý chi tiết từng cấu trúc. các loại tiền tệ và tài sản theo mệnh giá, trạng thái, kho, và quỹ. Tuy nhiên, chương trình CMO chỉ giới hạn ở những khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Phòng giao dịch hoặc có mã của Citad SBV (khách hàng thường xuyên) nên các giao dịch về doanh thu – chi tiêu, xuất nhập khẩu tiền mặt cho khách hàng không thường xuyên không được hỗ trợ. Các giao dịch tiền mặt cho đối tượng khách hàng này hoàn toàn thao tác bằng tay. Sai lầm hoặc sai sót về mệnh giá, cấu trúc của loại tiền thu được hoặc chi tiêu là không thể tránh khỏi, việc xử lý thừa – thiếu, tiền giả cũng là một vấn đề đáng quan tâm. Một vấn đề khác cũng gây ra “khó khăn” cho công việc tiền mặt không chỉ tại Phòng giao dịch mà cả tình hình chung của các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước ở các tỉnh, thành phố, đó là ứng dụng CMO có mô-đun chi tiêu doanh thu. thay đổi danh mục, nhưng không có danh mục cho khách hàng bình thường. Tuy nhiên, về bản chất, mỗi giao dịch thu và chi tiền vẫn được tính là một giao dịch thu chi độc lập. Mặc dù tổng giá trị thay đổi loại không làm tăng giá trị của tiền mặt, nhưng nó đã thay đổi cấu trúc mệnh giá của các đồng tiền do Quỹ hoạt động phát hành ở mỗi đơn vị. Sau khi chuyển đổi hoàn thành, dữ liệu cuối cùng được tổng hợp và nhập hoặc tích hợp với ứng dụng CMO, mà không cần sử dụng hoặc thay đổi quá nhiều ứng dụng hoặc người dùng trong chương trình ứng dụng CMO cho đến nay. Do đó, yêu cầu trước mắt là cần có một sản phẩm phần mềm tương đối hoàn chỉnh để vi tính hóa quy trình này để giảm thiểu rủi ro và cải thiện hiệu quả giao dịch như mong đợi của người dùng. Với số lượng khách hàng ngày càng tăng và khối lượng giao dịch tiền mặt, việc cung cấp dịch vụ cũng phải nhanh chóng, chính xác và tuyệt đối an toàn. Trong khi đó, nguồn nhân lực chịu trách nhiệm về nhiệm vụ này trong bộ Tài chính của Phòng giao dịch chỉ có 2-3 người trong mỗi nhóm thu nhập hoặc chi tiêu. Với số lượng khách hàng ngày càng tăng và khối lượng giao dịch tiền mặt, việc cung cấp dịch vụ cũng phải nhanh chóng, chính xác và tuyệt đối an toàn. Trong khi đó, nguồn nhân lực chịu trách nhiệm về nhiệm vụ này trong bộ Tài chính của Phòng giao dịch chỉ có 2-3 người trong mỗi nhóm thu nhập hoặc chi tiêu. Với số lượng khách hàng ngày càng tăng và khối lượng giao dịch tiền mặt, việc cung cấp dịch vụ cũng phải nhanh chóng, chính xác và tuyệt đối an toàn. Trong khi đó, nguồn nhân lực chịu trách nhiệm về nhiệm vụ này trong bộ Tài chính của Phòng giao dịch chỉ có 2-3 người trong mỗi nhóm thu nhập hoặc chi tiêu.

Trên thực tế, giao dịch nhận / thanh toán với khách hàng tương ứng với việc phải thực hiện hai giao dịch (01 giao dịch xuất / nhập tại Quầy giao dịch và 01 giao dịch tiền gửi / thanh toán tại quỹ hoạt động phát hành). Với việc hoàn thành một số lượng lớn giao dịch như vậy, lượng tiền mặt và tiền mặt quá lớn trong một khoảng thời gian ngắn như vậy, nó thực sự trở thành áp lực đối với mỗi nhân viên thu ngân trong quá trình thực hiện hoạt động. Toàn bộ quy trình vận hành này được thực hiện và giám sát hoàn toàn thủ công, không có công cụ máy tính để hỗ trợ thực hiện, các giai đoạn của quy trình từ nhập đơn hàng, danh sách thanh toán, biên lai thanh toán, tạm ứng vào đầu ngày, theo dõi tổng doanh thu, tổng chi tiêu, trả nợ …, để cân nhắc dữ liệu, thống kê vào cuối ngày phải được thực hiện thủ công. Với phương pháp thủ công đó, sự nhầm lẫn, sai sót, chậm trễ trong kiểm đếm, giao hàng và thu tiền, doanh thu và chi tiêu là hoàn toàn có thể, và do đó, ảnh hưởng đến tiến độ và chất lượng công việc. Ngoài ra, việc đối chiếu, kiểm tra tiền mặt – doanh thu trong ngày cũng sẽ khó được đảm bảo.

Giải pháp được cung cấp bởi Ngân hàng Nhà nước là gì?

Trong những năm gần đây, Trung tâm giao dịch của Ngân hàng Nhà nước đã tích cực nghiên cứu và ứng dụng công nghệ thông tin để xử lý các quy trình giao dịch tiền mặt với khách hàng và coi đó là một giải pháp hiệu quả để tối ưu hóa thời gian xử lý giao dịch, giảm áp lực trong quá trình vận hành cho nhân viên làm việc trong kho bạc. tại đơn vị.

Theo Quyết định số 144 / QĐ-VCL ngày 31 tháng 1 năm 2018, của Viện trưởng Viện Chiến lược của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc phê duyệt Danh sách các nhiệm vụ khoa học và công nghệ cơ bản của Ngân hàng Nhà nước năm 2018, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ trì và phát triển “Chương trình phần mềm quản lý các khoản thu chi cho các khách hàng khác tại Văn phòng giao dịch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam”. Với sự phát triển và ứng dụng tin học trong quy trình vận hành này, các giao dịch viên sẽ được công cụ hỗ trợ cập nhật ngay lập tức số tiền trong kho, biết chính xác cấu trúc của các loại mệnh khác nhau. giá tiền thu được, qua đó, chủ động thực hiện các hoạt động thanh toán bằng tiền mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho bộ Tài chính tại đơn vị hoàn thành công việc suôn sẻ và an toàn. Đặc điểm của khách hàng này là không duy trì tài khoản thanh toán và mã khách hàng trong hệ thống quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Do đó, một tính năng của ứng dụng không thể bỏ qua là nó có thể quản lý chi tiết của từng khách hàng theo từng báo cáo chi tiêu, kiểm soát tổng doanh thu và chi tiêu của khách hàng, trước đây đã xử lý thủ công sẽ mất quá nhiều thời gian để thống kê . Với việc kiểm soát doanh thu và chi tiêu cùng một lúc trong quá trình thực hiện, thông qua truy vấn và khai thác báo cáo về số lượng biên lai và thanh toán ngay lập tức, các lỗi vận hành có thể xảy ra như lỗi, sai số tiền để sửa chứng từ tiền mặt như trước giảm thiểu. Đồng thời, việc áp dụng phần mềm này cũng giúp tạo ra sáng kiến cho việc quản lý Quỹ hoạt động phát hành tại Văn phòng giao dịch khi vào và ra vào đầu ngày, phát sinh trong ngày và kiểm tra quỹ vào cuối ngày theo quy định. Hiện tại, Ngân hàng Nhà nước chưa có công cụ để giải quyết vấn đề này. Do đó, việc nghiên cứu, phát triển và ứng dụng các chương trình ứng dụng phần mềm thu chi cho các khách hàng khác trong các giao dịch ngân quỹ là vô cùng khách quan và cần thiết.

Kết quả

Sau 08 tháng nghiên cứu, xây dựng, phát triển sản phẩm và 02 tháng vận hành (tháng 10 năm 2018), đến tháng 12 năm 2018, Phòng giao dịch của Ngân hàng Nhà nước đã chính thức áp dụng chương trình phần mềm vào quy trình. thu tiền mặt và quản lý thanh toán cho các khách hàng khác tại Bộ Tài chính. Với việc áp dụng chương trình phần mềm này, quy trình thực hiện giao dịch thu chi với các khách hàng khác đã được tự động hóa, cho phép các hoạt động linh hoạt trong việc chuyển đổi cấu trúc mệnh giá của tiền tệ sang khách hàng (còn gọi là tái cấu trúc) khi có nhu cầu trong hoạt động ngân quỹ tại Văn phòng giao dịch của Ngân hàng Nhà nước. Về cơ bản, ứng dụng đã hỗ trợ quản lý ngay lập tức các giao dịch tiền mặt, qua đó, tạo điều kiện cho việc khai thác và trích xuất doanh thu, chi tiêu, và báo cáo nhập khẩu tại thời điểm giao dịch. đảm bảo tính hiệu quả trong việc quản lý và giám sát số lượng, cấu trúc và giá trị tiền mặt hiện có tại kho của Kho cũng như các khách hàng có nhu cầu giao dịch tiền mặt tại Quỹ Phát hành Chuyên nghiệp.

Ứng dụng được thiết kế và xây dựng bằng công cụ Microsoft Access. Ngoài các công cụ ngôn ngữ lập trình phong phú và đa dạng, hệ thống quản lý cơ sở dữ liệu Microsoft Access còn có nhiều tính năng như định nghĩa dữ liệu, kiểm soát dữ liệu cần thiết để quản lý lượng lớn dữ liệu, Giúp người dùng tổ chức, lập kế hoạch dự án, tìm kiếm, lưu trữ, thực hiện thông tin, lưu trữ thời gian. Đây là một hệ thống quản lý cơ sở dữ liệu hướng đối tượng trực quan, lấy ngôn ngữ Cơ bản làm gốc. Đây là một ứng dụng tiên tiến của Microsoft Window, sử dụng phần mềm lập trình hướng đối tượng trên Windows sẽ giúp chương trình dễ sử dụng và thuận tiện cho người dùng vì khả năng tạo đối tượng bằng giao diện thay vì ngôn ngữ. Ngôn ngữ, kết nối và các công cụ truy vấn giúp người dùng sắp xếp thông tin của họ một cách nhanh chóng khi cơ sở dữ liệu đã được tạo. Với những lợi thế của công cụ này và việc sử dụng nó trên nền tảng Windows, Exchange đã nghiên cứu và quyết định sử dụng công cụ Microsoft Access phiên bản 2007 để xây dựng một chương trình ứng dụng cho quản lý doanh nghiệp. thu chi tại Sàn giao dịch. Ứng dụng này được chia sẻ và phân cấp cho mỗi người dùng thông qua mạng nội bộ của Ngân hàng Nhà nước. Menu chung có mã CI, bao gồm các biểu tượng cơ bản cho phép cập nhật thông tin như số tiền thanh toán tạm ứng vào đầu ngày, các tiến bộ bổ sung trong ngày, thông tin khách hàng đã thanh toán / nhận, v.v. Đồng thời, phần mềm cũng cho phép tìm kiếm / in báo cáo hoặc thông tin khách hàng hoặc lịch sử giao dịch được thực hiện. Sàn giao dịch đã nghiên cứu và quyết định sử dụng công cụ Microsoft Access phiên bản 2007 để xây dựng chương trình ứng dụng cho quản lý doanh nghiệp. thu chi tại Sàn giao dịch. Ứng dụng này được chia sẻ và phân cấp cho mỗi người dùng thông qua mạng nội bộ của Ngân hàng Nhà nước. Menu chung có mã CI, bao gồm các biểu tượng cơ bản cho phép cập nhật thông tin như số tiền thanh toán tạm ứng vào đầu ngày, các tiến bộ bổ sung trong ngày, thông tin khách hàng đã thanh toán / nhận, v.v. Đồng thời, phần mềm cũng cho phép tìm kiếm / in báo cáo hoặc thông tin khách hàng hoặc lịch sử giao dịch được thực hiện. Sàn giao dịch đã nghiên cứu và quyết định sử dụng công cụ Microsoft Access phiên bản 2007 để xây dựng chương trình ứng dụng cho quản lý doanh nghiệp. thu chi tại Sàn giao dịch. Ứng dụng này được chia sẻ và phân cấp cho mỗi người dùng thông qua mạng nội bộ của Ngân hàng Nhà nước. Menu chung có mã CI, bao gồm các biểu tượng cơ bản cho phép cập nhật thông tin như số tiền thanh toán tạm ứng vào đầu ngày, các tiến bộ bổ sung trong ngày, thông tin khách hàng đã thanh toán / nhận, v.v. Đồng thời, phần mềm cũng cho phép tìm kiếm / in báo cáo hoặc thông tin khách hàng hoặc lịch sử giao dịch được thực hiện.

Ngoài ra, ứng dụng này cũng góp phần giải quyết tình trạng lỗi và nhầm lẫn trong quy trình vận hành thu tiền mặt và hoạt động thanh toán với các khách hàng khác, tối ưu hóa quy trình kinh doanh, tiết kiệm giảm thời gian giao dịch và chờ kết quả giao dịch của khách hàng, từ nửa ngày – 1 ngày đến 1-2 giờ / giao dịch. Nâng cao hiệu quả giám sát và quản lý hoạt động ngân quỹ tại đơn vị, giải quyết kịp thời và nhanh chóng nhu cầu tiền mặt (tất cả các mệnh giá) cho khách hàng.

Nguồn: https://vietnamcredit.com.vn/