Thị trường bảo hiểm đang khởi sắc
Nền kinh tế Việt Nam có dấu hiệu phục hồi sau hơn 2 năm chống chọi với khủng hoảng do dịch bệnh gây ra. GDP 6 tháng đầu năm 2022 đạt 6,42%, cải thiện đáng kể so với mức 2,04% của 6 tháng đầu năm 2020. Trong bối cảnh đó, hoạt động kinh doanh bảo hiểm tiếp tục duy trì mức tăng trưởng ổn định. Doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường 6 tháng đầu năm ước tăng 14% so với cùng kỳ năm trước.
Theo số liệu mới nhất của Bộ Tài chính, tính đến hết tháng 7, tổng tài sản trên thị trường bảo hiểm ước đạt 764.978 tỷ đồng, tăng 21,35% so với cùng kỳ năm trước. Trong đó, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 110.601 tỷ đồng, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ước đạt 654.377 tỷ đồng. Đây là mức tăng trưởng khá khả quan.
Thống kê cho thấy, đầu tư ra nền kinh tế ước đạt 643.443 tỷ đồng, tăng 23,17% so với cùng kỳ năm trước, trong đó đầu tư từ các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 65.997 tỷ đồng, đầu tư vào các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ước đạt 65.000 đồng. 577,446 tỷ đồng.
Tính đến hết tháng 7, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 136.951 tỷ đồng, tăng 15,24% so với cùng kỳ năm trước. Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 38.484 tỷ đồng, tăng 13,6% so với cùng kỳ năm trước; doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 98.467 tỷ đồng, tăng 15,9% so với cùng kỳ năm trước.
Đáng chú ý, thống kê từ Bộ Tài chính cho thấy, 7 tháng đầu năm, tổng giá trị chi trả quyền lợi bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm ước đạt 31.803 tỷ đồng, tăng 11,05% so với cùng kỳ năm trước. Số tiền các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ chi trả ước đạt 10.684 tỷ đồng trong khi doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ước đạt 21.119 tỷ đồng.
Thách thức lớn nhất đối với doanh nghiệp bảo hiểm
Mặc dù doanh thu phí bảo hiểm của toàn thị trường bảo hiểm đều tăng nhưng nguồn nhân lực đang thiếu trầm trọng. Nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ việc số lượng các trường đại học, học viện có chuyên ngành đào tạo về bảo hiểm còn ít và việc đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm ở các trường đại học nhìn chung vẫn mang tính lý thuyết.
Trước tình trạng thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng cao, nhiều doanh nghiệp đã tuyển dụng nhân sự được đào tạo các chuyên ngành khác và đào tạo ngắn hạn các kiến thức cơ bản về bảo hiểm.
Thêm vào đó, việc đại dịch Covid-19 hoành hành trong hai năm, cộng với tình trạng xã hội xa cách kéo dài khiến nhiều người lao động rơi vào cảnh thất nghiệp đã khiến người dân chọn công việc liên quan đến tư vấn bảo hiểm trực tuyến.
Bên cạnh đó, để đạt được doanh thu như mong đợi, việc mở rộng đội ngũ nhân viên tư vấn trực tuyến là chiến lược ưu tiên của các DNBH trong thời gian này. Việc tuyển dụng nhân sự chưa có kinh nghiệm đã gây không ít khó khăn cho không chỉ doanh nghiệp mà cả khách hàng.
Đặc biệt, việc thiếu hụt nhân sự có kỹ năng chuyển đổi số cũng là một bài toán nan giải đối với các doanh nghiệp bảo hiểm, cản trở việc đánh giá các rủi ro có thể xảy ra liên quan đến an toàn thông tin.
Chuyển đổi kỹ thuật số trong ngành bảo hiểm
Khi đại dịch kết thúc, tầm quan trọng của chuyển đổi kỹ thuật số trong tất cả các lĩnh vực và ngành nghề, bao gồm cả bảo hiểm, trở nên rõ ràng hơn.
Để tận dụng tối đa đà phát triển này, các DNBH đang gấp rút hoàn thiện và triển khai các quy trình liên quan đến thủ tục bảo hiểm thông qua nền tảng kỹ thuật số. Một số hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ được đơn giản hóa dần theo hướng số hóa để tăng tính tự động hóa.
Hầu hết các công ty bảo hiểm đang triển khai các chương trình chuyển đổi kỹ thuật số, trong khi số còn lại dự kiến sẽ thực hiện trong tương lai gần.
Hiện Việt Nam là nước đứng thứ 10 trên thế giới về tỷ lệ người dân sở hữu điện thoại thông minh. Tỷ lệ người dân sử dụng Internet chiếm hơn 70% dân số. Vì vậy, không khó hiểu vì sao thời gian qua hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm đều xây dựng ứng dụng riêng trên thiết bị thông minh, dù ở mức độ sơ khai hay tích hợp.
Triển vọng đầy hứa hẹn cho ngành bảo hiểm
Thị trường bảo hiểm Việt Nam được đánh giá là tiềm năng với tỷ lệ thâm nhập (doanh thu phí bảo hiểm / GDP) và phí bảo hiểm trung bình (chi tiêu bảo hiểm bình quân đầu người) thấp.
Tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm ở Việt Nam hiện dao động trong khoảng 2,3% – 2,8%, thấp hơn so với các thị trường mới nổi và thua xa tỷ lệ 9,6% ở các thị trường phát triển. Tại Việt Nam, chi tiêu cho bảo hiểm bình quân đầu người hiện dao động trong khoảng 72-75 USD, thấp so với mức 175 USD ở các thị trường mới nổi và thua xa mức 4.664 USD ở các thị trường phát triển.
Số người tham gia bảo hiểm nhân thọ chỉ khoảng 10 triệu người, tức khoảng 10% dân số. Tỷ lệ này dự kiến sẽ tăng lên 15% vào năm 2025.
Thu nhập bình quân đầu người tăng là một trong những điều kiện thuận lợi để phát triển lĩnh vực bảo hiểm. Theo kế hoạch phát triển kinh tế – xã hội năm 2022 của Chính phủ, GDP bình quân đầu người của Việt Nam dự kiến đạt 3.900 USD vào năm 2022. Việt Nam đặt mục tiêu GDP bình quân đầu người là 5.000 USD vào năm 2025 và 12.000 USD vào năm 2045.
Cùng với đó, dân số Việt Nam đang trong thời kỳ vàng với quy mô ngày càng lớn. Tỷ lệ dân số thành thị được dự báo sẽ tăng từ 37% hiện nay lên 45%.
Theo dự báo của Ngân hàng Thế giới, tỷ lệ dân số thuộc tầng lớp trung lưu ở Việt Nam sẽ tăng từ 13% lên 26% vào năm 2026. Ngoài ra, ngành bảo hiểm còn được hỗ trợ bởi quá trình tái cơ cấu hệ thống khám chữa bệnh, xã hội. chế độ bảo hiểm và khả năng tăng tỷ lệ tiếp cận khách hàng qua hệ thống ngân hàng.
Theo: VietnamCredit
