Tham gia CPTPP, những cơ hội và thách thức của ngành ngân hàng Việt Nam là gì? (Phần II)

Bên cạnh những lợi ích to lớn, thỏa thuận CPTPP sẽ đến những khó khăn và thách thức gì cho ngành ngân hàng Việt Nam?

Thách thức

Với một loạt các cơ chế thông gió chưa từng có như được phân tích trong Phần I, CPTPP sẽ đặt ra nhiều thách thức đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam :

+ Đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng đến từ các nước thành viên CPTPP

Một số quốc gia tham gia CPTPP như Nhật Bản, Úc, New Zealand và Singapore có thị trường tài chính ngân hàng rất phát triển và nhiều tổ chức tài chính lớn. Khi các ngân hàng nước ngoài, đặc biệt là các ngân hàng lớn của các nước phát triển này thuận tiện hơn trong việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính của họ tại Việt Nam (ngay cả khi họ không mở chi nhánh tại Việt Nam), cuộc chiến giành thị phần giữa ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài sẽ trở nên nhiều hơn và quyết liệt hơn. Điều này tạo ra áp lực cho các ngân hàng trong nước cải cách, thay đổi và cải thiện khả năng cạnh tranh nếu họ không muốn “thua tại nhà”, chưa kể đến việc vươn ra thị trường quốc tế. Đây vừa là cơ hội vừa là thách thức đối với các ngân hàng Việt Nam.

Nếu các ngân hàng Việt Nam không cải cách, họ có khả năng mất thị phần, phải thu hẹp hoặc bị sáp nhập hoặc sáp nhập bởi các ngân hàng nước ngoài. Trong khi các ngân hàng thương mại Việt Nam đang tái cấu trúc, các ngân hàng của các nước thành viên CPTPP với quy mô vốn và quản trị tốt hơn đã có thể tận dụng cơ hội này để mở rộng thị trường trong nước. Ngược lại, khả năng các ngân hàng trong nước có đủ năng lực tiếp cận thị trường của các nước thành viên CPTPP, đặc biệt là các nước phát triển, là không cao. Mặc dù Việt Nam hiện có nhiều ngân hàng hoạt động, nhưng vẫn chưa có ngân hàng thực sự nào đủ mạnh để mang tầm cỡ quốc tế.

+ Chảy máu “chất xám”

Lao động dài hạn có trình độ chuyên môn cao, ngoại ngữ tốt có thể rời khỏi các ngân hàng trong nước để chuyển sang làm việc cho các ngân hàng nước ngoài, nơi thu nhập và tiền công của họ tương xứng hơn. “Chất xám nội bộ” có thể chảy vào các ngân hàng nước ngoài. Xu hướng chuyển nguồn nhân lực tài chính và ngân hàng chất lượng cao sang các tổ chức nước ngoài là không thể tránh khỏi. Thu hút người tài còn khó, giữ chân nhân tài để phục vụ cho hoạt động của tổ chức còn khó hơn. Do đó, việc giữ chân các nhân viên ngân hàng tài năng tiếp tục cống hiến cho các ngân hàng địa phương là một trong những thách thức lớn của hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Cùng với thách thức chảy máu chất xám là nguy cơ người Việt Nam phải đi làm thuê cho người nước ngoài ngay tại quê nhà. Hiện nay, hoạt động M & A ngân hàng tại Việt Nam chủ yếu được sáp nhập giữa các ngân hàng trong nước. Tuy nhiên, khi làn sóng M & A của các tổ chức tài chính của các nước thành viên CPTPP trên các ngân hàng nội địa xuất hiện, nhân viên ngân hàng Việt Nam sẽ trở thành nhân viên làm việc cho các tổ chức này.

+ Rủi ro hệ thống tài chính

Có thể nói, CPTPP là một bước tiến dài trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam. Trong quá trình này, hệ thống tài chính ngân hàng của nước ta sẽ gặp nhiều rủi ro trước những biến động không ngừng của cả kinh tế vĩ mô trong nước và quốc tế. Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 là bài học về những rủi ro mà hệ thống tài chính Việt Nam có thể gặp phải khi nó trở nên hội nhập sâu hơn vào thị trường tài chính thế giới. Bất kỳ sự kiện nào xảy ra với một trong những thị trường tài chính của các quốc gia thành viên CPTPP đều có thể nhanh chóng lan sang hệ thống tài chính và ngân hàng của Việt Nam.

Ngoài những lợi ích mà dòng vốn quốc tế mang lại cho hệ thống ngân hàng của Việt Nam, sự gia tăng lớn này của dòng vốn nước ngoài cũng chứa đựng những rủi ro như bong bóng giá tài sản và rút vốn đột ngột. Khi dòng vốn nước ngoài đột ngột rút trên diện rộng, hệ thống tài chính ngân hàng Việt Nam sẽ bị ảnh hưởng. Mặt khác, dòng vốn lớn có thể được đầu tư quá mức vào bất động sản. Do đó, bong bóng bất động sản sẽ đến, chất lượng tín dụng của các ngân hàng sẽ giảm và nợ xấu sẽ tăng lên. Đổi lại, nợ xấu gia tăng và quản lý ngân hàng yếu kém có thể là lý do khiến hàng loạt nhà đầu tư nước ngoài thoái vốn khỏi các ngân hàng Việt Nam.

Các giải pháp

+ Tăng cường nội lực, tăng khả năng cạnh tranh cho các ngân hàng nội bộ

Hệ thống ngân hàng Việt Nam cần tái cấu trúc và mạnh dạn sáp nhập các ngân hàng yếu kém để làm cho toàn bộ hệ thống khỏe mạnh, hình thành các ngân hàng mạnh và mạnh có thể cạnh tranh với các ngân hàng thành viên. CPTPP. Xây dựng ngân hàng tầm cỡ quốc tế là điều cần thiết để giúp các ngân hàng Việt Nam không chỉ đứng vững trong nước mà còn có thể giành thị phần ở nước ngoài. Bên cạnh đó, các ngân hàng trong nước cũng cần tăng quy mô vốn bằng cách phát hành cổ phiếu cho các nhà đầu tư trong và ngoài nước. Trên cơ sở tăng quy mô vốn, các ngân hàng trong nước sẽ có nhiều điều kiện để mở rộng mạng lưới và các chi nhánh trên tất cả các vùng của đất nước. Kết quả là, một tỷ lệ cao hơn của người dân địa phương có quyền truy cập vào các loại dịch vụ tài chính ngân hàng.

Ngoài ra, việc liên tục đổi mới công nghệ và hiện đại hóa phương thức quản lý theo xu hướng quốc tế sẽ giúp cải thiện chất lượng dịch vụ, giảm chi phí giao dịch và góp phần đưa các ngân hàng địa phương đến gần hơn với nhiều khách hàng tiềm năng. Không chỉ tăng quy mô vốn, đổi mới công nghệ và cải tiến phương pháp quản lý, đa dạng hóa sản phẩm và liên tục giới thiệu sản phẩm mới cũng là những chiến lược cần thiết để tăng doanh thu cho các ngân hàng trong nước. Nếu các ngân hàng chỉ tập trung vào việc vay và cho vay, nó sẽ không tạo ra sự khác biệt. Bên cạnh các dịch vụ tín dụng truyền thống, các ngân hàng cũng cần mở rộng phát triển dịch vụ phi tín dụng. Mặt khác, song song với việc cung cấp tín dụng, các ngân hàng cần kiểm soát chặt chẽ việc thẩm định, kiểm tra sau khi hạ cánh để giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu.

+ Tập trung vào đào tạo và phát triển nguồn nhân lực

Xây dựng nguồn nhân lực chất lượng cao cũng là một yếu tố thiết yếu để tăng khả năng cạnh tranh của các ngân hàng trong nước. Sự hợp tác với các ngân hàng nước ngoài mang lại nhiều cơ hội học hỏi, nâng cao kỹ năng chuyên môn, ngoại ngữ và khả năng ứng dụng công nghệ hiện đại cho nhân viên ngân hàng trong nước. Ngoài ra, các ngân hàng trong nước cũng cần phải chủ động trong việc đào tạo nhân viên để họ có cách làm việc chuyên nghiệp và thái độ phục vụ tốt.

Các ngân hàng trong nước phải có nguồn nhân lực hiểu Luật thương mại quốc tế và được trang bị đầy đủ kiến thức và kỹ năng để nghiên cứu, phân tích, đánh giá và dự báo các tác động khách quan theo mô hình và tiêu chuẩn quốc tế. Quốc tế. Để có một đội ngũ nhân viên, không chỉ nhân viên vận hành mà còn cả nhân viên quản lý, đảm bảo cả chất lượng và số lượng, đòi hỏi các ngân hàng phải thường xuyên mở đào tạo, đào tạo lại hoặc cử nhân viên tham dự. tham gia đào tạo các khóa đào tạo ngắn và dài hạn trong và ngoài nước. Tập trung vào đào tạo và đào tạo lại nhân viên ngân hàng sẽ góp phần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao năng lực cạnh tranh, đảm bảo sự phát triển lâu dài cho các ngân hàng trong nước.

+ Ngăn chặn “chảy máu chất xám”

Cùng với việc nâng cao chất lượng lực lượng lao động trong ngành tài chính ngân hàng là vấn đề giữ chân nhân tài, tránh việc chuyển nguồn nhân lực chất lượng cao của các ngân hàng Việt Nam sang các nước thành viên CPTPP. Các tổ chức tài chính trong nước cần có chính sách đãi ngộ hợp lý như chế độ lương, chế độ phúc lợi để khuyến khích nhân viên cống hiến hết mình cho tổ chức, nâng cao năng suất lao động. Ngoài hệ thống lương và thưởng, điều kiện làm việc tốt và triển vọng phát triển trong tương lai cũng là những yếu tố quan trọng giúp đội ngũ này cảm thấy an tâm trong công việc và gắn bó lâu dài với đơn vị. Các ngân hàng cần có một cơ chế đánh giá nhân viên khách quan và hiệu quả, gắn liền với các tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp, lấy năng suất lao động làm thước đo chính.

Ngoài việc tôn trọng tài năng, xây dựng tinh thần đoàn kết, hợp tác và giúp đỡ lẫn nhau trong công việc cũng rất quan trọng. Một môi trường làm việc thiếu sự gắn kết, chia rẽ nội bộ và xung đột lợi ích sẽ đẩy một số thành viên ưu tú đến các ngân hàng nước ngoài minh bạch, công bằng và hỗ trợ hơn. Mặt khác, các ngân hàng cũng cần có chính sách để thu hút nhân tài thông qua chế độ đãi ngộ hấp dẫn.

+ Giám sát và giảm thiểu rủi ro cho hệ thống tài chính

Việt Nam cần dần dần nâng cao chất lượng phân tích và dự báo để phục vụ quản lý và điều hành kinh tế vĩ mô. Chúng ta cần áp dụng các phương pháp phân tích định lượng hiện đại hơn trên thế giới, xây dựng các ngân hàng dữ liệu tiêu chuẩn cho mục đích dự báo và đưa ra các khuyến nghị chính sách. Trên cơ sở cảnh báo sớm và chính xác, toàn bộ hệ thống ngân hàng sẽ có thể đưa ra các phản ứng và các bước phù hợp để ngăn ngừa và giảm thiểu hậu quả tiêu cực do rủi ro hệ thống tài chính gây ra.

Đối mặt với những rủi ro của hệ thống tài chính như sự lây lan của khủng hoảng tài chính, rủi ro rút vốn lớn và bong bóng giá tài sản, tăng cường giám sát rủi ro hệ thống tài chính là một yêu cầu cấp thiết. Hệ thống tài chính Việt Nam cần chuẩn hóa các quy định an toàn tài chính cũng như phối hợp đồng bộ giữa các cơ quan giám sát tài chính để nâng cao chất lượng giám sát và từ đó giảm thiểu rủi ro cho toàn hệ thống. hệ thống. Thay vì giám sát chuyên ngành, Việt Nam cần thực hiện mô hình giám sát tài chính hợp nhất. Cần tăng cường hơn nữa sự phối hợp và chia sẻ thông tin giữa các cơ quan chịu trách nhiệm giám sát. Ngoài ra, Việt Nam cần nhanh chóng áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế trong thanh tra, giám sát và quản lý rủi ro ngân hàng.

>> Sau khi tham gia CPTPP, cơ hội và thách thức của ngành ngân hàng tại Việt Nam là gì? (phần I)

Nguồn: https://vietnamcredit.com.vn/